Profession : Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est née des expertises de professionnels motivés par une unique conviction d’offrir à leurs clients  une alternative objective aux offres proposées par les grands groupes financiers et immobiliers.

Mais aujourd’hui de plus en plus de professionnels se revendiquent CGP voyant que cela faisait de plus en plus écho auprès des clients, que ce soit dans les banques, les compagnies d’assurance, les cabinets d’expertise comptable, les notaires, les agences immobilières… Découvrez ce qui se cache derrière ces 3 lettres et tout ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine digne de ce nom peut vous apporter.

“L’aspect civil ne peut pas être mis de côté si vous souhaitez disposer d’un conseil de qualité. La gestion de patrimoine est un sujet bien trop complexe et important pour la confier à des non spécialistes du sujet ! ” Régis PORTUGAL, Gérant Fondateur

Définition du Conseiller en Gestion de Patrimoine

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est comme son nom l’indique un professionnel du patrimoine. Mais contrairement à beaucoup d’autres acteurs de ce domaine, il appuie son conseil sur une approche globale pluridisciplinaire lui permettant de balayer toutes les dimensions (juridique, financière, fiscale et sociale) nécessaire à une prestation de qualité.

Le droit civil, fondation du conseil en gestion de patrimoine

La première notion fondamentale est qu’il doit maîtriser est le droit civil. Pour ce faire, il est indispensable pour ces clients qu’il dispose de la Compétence Juridique Appropriée.

Et le patrimoine dans tout cela

De même, quand on parle du patrimoine, il faut pour notre CGP savoir aussi bien maîtriser les arcanes des placements financiers que de l’immobilier. Pour information, le patrimoine des français est composée à 66% de biens immobiliers. Ne pas maîtriser ce domaine est rédhibitoire pour se prétendre CGP : dommage pour nos amis banquiers !

Conseil or not conseil

Il est complexe de prodiguer un conseil lorsqu’il est fourni par un établissement qui fabrique ses produits et qui les distribuent. C’est le cas des agences bancaires, des agents généraux d’assurance ou des bulles de vente des promoteurs immobiliers. Le conflit d’intérêts est flagrant, nuisible au conseil et surtout incompatible avec la défense du client en cas de litige.

C’est pour toutes ces raisons que le Conseil en Gestion de Patrimoine se doit de garder ses distances avec ces partenaires, notamment son indépendance capitalistique envers eux. Grâce à cela le CGP a la possibilité de proposer en toute impartialité les solutions les plus adaptées à leurs clients. De ce fait, le CGP intervient librement sur les différents marchés, à chaque étape, afin de créer des solutions sur mesure s’appuyant sur des produits haut de gamme élaborés par ses partenaires et répondre ainsi aux objectifs de son client.

Quels sont ses domaines d’expertise ?

Pour pouvoir exercer sa profession, il doit avoir plusieurs statuts réglementés tel que Agent ImmobilierConseil en Investissement Financier ou Démarcheur Bancaire et Financier, Courtier en assurance et Courtier en Opérations Bancaires et en Services de Paiement. Il en détient les cartes professionnelles nécessaires à l’exercice de ses activités, avec un statut désormais réglementé.

Conseil en Investissement Financier
CONSEIL EN INVESTISSEMENT FINANCIER
crédit patrimonial
CREDIT PATRIMONIAL
Conseil en Investissement Immobilier
CONSEIL EN INVESTISSEMENT IMMOBILIER
Transmission de patrimoine
TRANSMISSION
Ingénierie Patrimoniale du Chef d'Entreprise
INGENIERIE PATRIMONIAL DU CHEF D’ENTREPRISE
Protection sociale
PROTECTION SOCIALE

 

Qui sont ses clients ?

Les conseillers en gestion de patrimoine s’adresse aussi bien à une clientèle de particuliers que de professionnels.

Les professions libérales et chef d’entreprise individuelle ou de TPE représente le coeur de portefeuille des Conseillers en Gestion de Patrimoine, notamment pour les besoins qu’ils peuvent avoir en terme de prévoyance et de retraite.

Mais de plus en plus de particuliers font de plus en plus appel à leurs services.

“En 2016, les investissements réalisés par l’intermédiaire des Cabinets de CGP de France ont représenté 7,8 milliards d’Euros (hors immobilier).”

Pourquoi faire appel à un Cabinet Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Le cabinet conseiller en gestion de patrimoine est un partenaire privilégié du fait de sa disponibilité et de son implication. Il s’engage à vous fournir toutes les informations nécessaires sur les contrats et les supports proposés. Il établit dans la durée une relation de confiance avec vous et vous propose un accompagnement sur le long terme. Le conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller une famille sur plusieurs générations.

Une confidentialité sans faille

Le conseiller en gestion de patrimoine est une personne de confiance qui respecte la confidentialité des informations qui lui sont transmises.

Des conseils personnalisés

Il vous offre un conseil personnalisé. Il vous propose les solutions les plus adaptées à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.

Une expertise sans cesse mise à jour

Le conseiller en gestion de patrimoine suit des formations régulières lui permettant de développer ses connaissances et ses compétences sur les nouvelles techniques financières, les produits et les réglementations juridiques et fiscales.

Une sélection de produits triés sur le volet

Le conseiller en gestion de patrimoine a la possibilité de choisir ses partenaires et les produits à distribuer en tout objectivité. Sans lien capitalistique avec ces partenaires, il n’a aucuns objectifs commerciaux de production avec ces derniers.

Sa rémunération

De part sa capacité à prodiguer des conseils, le CGP a la possibilité de moduler sa rémunération entre honoraires et commissions, contrairement aux banquiers et aux assureurs. Le tout est d’être capable de détailler les frais pris à ces clients à première demande.