Depuis plusieurs années, les taux d’intérêts dans la zone Euro n’ont cessé de baisser sous l’influence de la BCE. Ce phénomène a eu pour conséquence majeure d’amener le taux des placements garantis au niveau le plus bas jamais atteint (0,75% de rendement annuel pour le livret A / 1,85%* de rendement annuel pour le fonds en euros en assurance vie). Dans le même temps, les taux de crédit à taux fixe n’ont jamais été aussi bas, atteignant même moins de 1% sur 10 ans pour les meilleurs profils. Découvrez les astuces pour profiter au mieux de ces conditions de marché exceptionnelles.

Le crédit est bien souvent mal perçu par le grand public. Réduit à son aspect de coûts (notamment avec la notion de TAEG) et à une image parfois négative, il n’en reste pas moins un des piliers de la gestion de patrimoine.

S’endetter à bon escient, c’est s’enrichir ! Que l’on s’entende, nous parlons uniquement de crédit patrimonial. En quoi cela consiste-t-il ?

Le crédit patrimonial

Comme son nom l’indique, le crédit patrimonial a pour vocation de répondre à un des objectifs à caractère patrimonial suivant :

  • Le développement du patrimoine (personnel et/ou professionnel)
  • Dégager des liquidités par des opérations de refinancement
  • Permettre un changement de résidence principale
  • Préparer la transmission de son patrimoine (personnel et/ou professionnel)

L’impact de la baisse des taux

En 5 ans, nous sommes passé, pour les crédits à taux fixe sur 20 ans, de taux de crédit de 4% à 1,45% à ce jour. Pour un montant emprunté de 200 000 euros, cela représente une baisse de la mensualité d’environ 250 euros (-20%) pour une diminution du coût total du crédit de 65% soit un gain de plus de 58 000 euros.

A qui cela s’adresse

Quel que soit votre âge et votre situation, il existe une solution adaptée à vos besoins. Vous trouverez ci-dessous quelques utilisations possibles.

Pour les jeunes actifs

  • Financement de la résidence principale
  • Financement du premier investissement locatif (immobilier de rapport, immobilier de défiscalisation ou parts de SCPI)

Pour les chefs d’entreprise

  • Financement de l’acquisition de locaux professionnels
  • Caution bancaire ou garantie à première demande dans le cadre d’une cession d’entreprise
  • Financement d’une acquisition de titres de sociétés non cotés (LBO)
  • Refinancement de compte-courant d’associé

Pour les cadres et cadres supérieurs

  • Financement de levée de stock options
  • Financement d’immobilier de rapport en vue de la préparation à la retraite (LMNP, acquisition en nue propriété)
  • Financement d’opération immobilière d’optimisation (Monuments historiques, Déficit foncier)
  • Refinancement des crédits actuels, opération plus communément appelée renégociation de crédits

Pour les plus âgés

  • Acquisition de résidence secondaire à l’étranger
  • Refinancement du patrimoine immobilier par le biais d’une Société Civile Immobilière (SCI)

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* Taux de rendement annuel servi, net de frais de gestion avant prélèvements sociaux

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